记者 尚青龙

投诉：年终奖花完了，提前还贷还没等到

青岛市民陶先生名下有两套房子，都还有部分贷款要还。“我是2021年上半年为了孩子上学买的二套房，当时正赶上房贷利率高点，不仅放款慢，贷款利率还上浮了100个基点。”陶先生是在某国有大行申请的住房贷款，没想到刚办完贷款没多久，政策就开始大转变，从贷款人“求”着银行贷款变成银行主动找着放款，利率还不断下降，让他很是窝火。

“贷款本来就贷到了高点，眼下各种理财产品收益却越来越低，连专业人士给我推荐的基金都亏损10%以上。”陶先生说，这两年攒的钱加上年终奖发了5万元，他就考虑提前还20万的房贷，“我是去年12月初提起的提前还款申请，当时就告诉我得年后才能还，最早2月，得看当月额度，也有可能要等到3月。”

“这一没预约上，钱就花没了。”陶先生说，春节期间被对象拉着去云南玩了一趟，一下把年终奖基本花完了。而节后他问了问银行，想还款还得等一个月。

调查：提前还款普遍得等一个月以上

眼下青岛各大银行对于客户提前还房贷是什么政策?2月6日，记者以客户的身份分别咨询了岛城国有大行、股份制银行、城商行。眼下客户都可以正常预约提前还款，不过预约的方式基本都换成线下网点预约，原本便捷的线上预约被暂停了。香港中路一家股份制银行工作人员表示，他们行目前仍然可以接受APP线上预约，审核通过之后一个月时间基本就可以实现自动扣款，而且没有违约金。

1个月，是记者采访到的各家银行比较默契给出的口头承诺时间，客户真实还款还需要具体到网点咨询或咨询自己的贷款经理。“因为每个客户贷款的时间不一样，当时的贷款政策也可能不同，所以，提前还款的时间也不是统一而定的。”某国有大行崂山支行的工作人员表示，目前银行规定单次还款5万以上可以不限次数，提起还款申请，没有违约金，不过每次审批大概须要一个月左右的时间。尤其最近额度确实比较紧张，排队时间可能更久一点。

6日下午，记者来到了南京路一家银行网点现场咨询，工作人员展示了一份填了满满两三页的预约还款名单。“现在预约的人确实比较多，根据总行给的额度，按预约先后一批批处理。”工作人员表示，现在需要等待的时间确实比较长，已经排到了7月。目前他们已经打了申请，增加额度审批，尽可能减短客户等待的时间。

提醒：提前还贷，“小账本”要算好

“银行劝我别还钱，我劝银行善良点。”面对提前还款比借款都难的局面，众多网友纷纷吐槽，并交流提前还贷的经历，分享提前还贷的经验。

据了解，大家提前还钱理由很简单。过去，大家普遍认为房价会上涨，资产收益远大于房贷利率调高的成本，对房贷利率不敏感。眼下对于房价预期变低，而投资收益又远远比不上房贷利率。尤其是，随着越来越多城市下调首套房贷款利率下限，多城首套住房贷款利率进入“3”阶段。即便是青岛目前仍执行4.1%的首套房贷款利率，但与自家5.5%甚至更高的实际利率相比，感觉自己就是在“高位站岗”“亏大了”，还贷就成了人们止损的首选。

不过，是否所有人都适合提前还款？业内人士向记者表达了几个观点，供市民参考：第一，如果买房时本身就享受了优惠的房贷利率，打了七折八折的优惠，即使房贷利率变化，差别并不大，可以不用考虑提前还款；第二，如果房贷还款期限已经超过了三分之一甚至超过一半，特别是选择的还款方式又是等额本息，因为前期偿还利息多、本金少，所以越到还款后期越不建议提前还款；第三，如果确定要提前还款，那还款的方式也可以选择，是不改变还款期数，还是不改变每月还款金额，可根据自己的还款能力选择更适合自己的。

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